Calculadora de Inversión
Calcula cómo crecerá tu inversión con el interés compuesto. Usa nuestra calculadora para proyectar el crecimiento de tu capital, comparar diferentes escenarios de rentabilidad, planificar tus metas de ahorro y ver el desglose año por año.
¿Cuánto crecerá mi inversión?
El crecimiento de tu inversión depende de tres factores clave: capital inicial, rentabilidad y horizonte temporal. Gracias al interés compuesto, tu dinero genera rendimientos tanto sobre el capital inicial como sobre las ganancias acumuladas, creando un crecimiento exponencial.
- Fórmula: A = P(1 + r/n)nt
- Factor clave: El tiempo es tu mayor aliado — cuanto más tiempo inviertas, más poderoso será el efecto compuesto
- Mejor práctica: Empieza pronto, invierte regularmente y apunta a un 6-8% anual con fondos indexados diversificados
| Año | Aportaciones | Interés Anual | Total Interest | Kontostand |
|---|
📖 Cómo Usar Esta Calculadora de Inversión
Introduce el Capital Inicial
Geben Sie den Betrag ein, den Sie zu Beginn investieren möchten oder bereits angelegt haben.
Establece las Aportaciones Mensuales
Geben Sie ein, wie viel Sie jeden Monat investieren möchten. Finanzexperten empfehlen 10-20% des Einkommens.
Elige la Rentabilidad Esperada
Introduce tu tasa de rentabilidad anual esperada. El MSCI World ha promediado históricamente un 7-8% anual. Usa 6-7% para proyecciones conservadoras.
Selecciona el Horizonte Temporal
Elige cuánto tiempo planeas mantener tu inversión. El poder del interés compuesto crece exponencialmente con horizontes de 30+ años.
Explora Diferentes Escenarios
Usa las pestañas para comparar rentabilidades, planificar metas de ahorro y ver el desglose año por año.
💡 Consejo Pro
Para proyecciones realistas, usa una rentabilidad del 7% (el promedio histórico ajustado por inflación del mercado de valores). Recuerda que los rendimientos reales varían año a año — estas proyecciones muestran promedios a largo plazo.
📊 ¿Qué es una Calculadora de Inversión?
Una calculadora de inversión es una herramienta financiera que te permite proyectar cómo crecerá tu dinero a lo largo del tiempo gracias al poder del interés compuesto. Ya sea que estés planificando tu jubilación, ahorrando para una compra importante o simplemente construyendo tu patrimonio, una calculadora de inversión te ofrece visualizaciones claras de tu futuro financiero potencial basándose en tu inversión inicial, aportaciones regulares, rentabilidad esperada y horizonte temporal.
A diferencia de las calculadoras de interés simple, que solo calculan rendimientos sobre tu capital inicial, las calculadoras de inversión tienen en cuenta el interés compuesto — donde tus ganancias generan sus propias ganancias. Este efecto compuesto es a menudo llamado la «octava maravilla del mundo» y es el principal mecanismo por el cual los inversores a largo plazo construyen riqueza significativa.
Proyectar Crecimiento
Visualiza exactamente cómo podrían crecer tus inversiones en 10, 20 o 30+ años con rendimientos compuestos
Planificar Metas
Calcula la inversión mensual necesaria para alcanzar hitos financieros específicos
Comparar Escenarios
Evalúa diferentes estrategias de inversión y tasas de rentabilidad lado a lado
Seguir el Progreso
Visualiza desgloses año por año mostrando aportaciones vs. rendimientos de inversión
Según datos del Banco de España, el patrimonio neto medio de los hogares españoles es de aproximadamente 269.000 €, pero la mediana es solo de 122.000 €. Con nuestra calculadora de inversión, puedes ver que invertir solo 500 € al mes con una rentabilidad media del 7% durante 30 años crecería hasta más de 566.000 € — demostrando el poder transformador de la inversión constante a largo plazo.
⚙️ ¿Cómo Funciona el Interés Compuesto en las Inversiones?
El interés compuesto es el principio fundamental que hace que la inversión a largo plazo sea tan poderosa. A diferencia del interés simple, que solo genera rendimientos sobre tu capital inicial, el interés compuesto genera rendimientos tanto sobre tu capital como sobre todas las ganancias acumuladas anteriormente. Esto crea una curva de crecimiento exponencial que se acelera con el tiempo.
📐 La Fórmula del Interés Compuesto
A = P(1 + r/n)nt
- A = Capital final (valor futuro)
- P = Capital inicial (principal)
- r = Tasa de interés anual (en decimal)
- n = Número de veces que se capitaliza al año
- t = Tiempo en años
Ejemplo: El Poder del Interés Compuesto
Veamos cómo el interés compuesto transforma 10.000 € en 30 años con una rentabilidad anual del 7%:
🔢 Cálculo del Interés Compuesto
Interés Simple: 10.000 € + (10.000 € × 7% × 30 años) = 31.000 €
Interés Compuesto: 10.000 € × (1,07)^30 = 76.123 €
¡El interés compuesto genera 45.123 € más — un aumento del 145% respecto al interés simple!
La Regla del 72: Estimación Rápida del Tiempo de Duplicación
La Regla del 72 proporciona un método rápido para estimar cuánto tiempo tardará tu dinero en duplicarse. Simplemente divide 72 entre tu tasa de rentabilidad anual esperada:
| Rentabilidad Anual | Tiempo de Duplicación | 1.000 € se Convierte en |
|---|---|---|
| 4% | 18 años | 2.000 € → 4.000 € → 8.000 € |
| 6% | 12 años | 2.000 € → 4.000 € → 8.000 € |
| 8% | 9 años | 2.000 € → 4.000 € → 8.000 € |
| 10% | 7,2 años | 2.000 € → 4.000 € → 8.000 € |
📈 Rentabilidades Históricas de Inversión — Actualización 2026
Comprender las rentabilidades históricas te ayuda a establecer expectativas realistas para tu calculadora de inversión:
| Clase de Activo | Rentabilidad Histórica | Ajustada por Inflación | Riesgo |
|---|---|---|---|
| IBEX 35 (1992-2024) | 7,5% | 4,5% | Alto |
| MSCI World | 7,8% | 5,3% | Alto |
| S&P 500 | 10,5% | 7,0% | Alto |
| Bonos del Estado Español | 4,5% | 1,5% | Bajo |
| Depósitos Bancarios | 2,5-3,5% | 0-0,5% | Ninguno |
⚠️ Aviso Importante
Las rentabilidades históricas no garantizan resultados futuros. El IBEX 35 ha oscilado entre -39,4% (2008) y +42,1% (2009) en años individuales. Usa estimaciones conservadoras (6-7%) para la planificación a largo plazo.
Configuraciones de Rentabilidad Recomendadas
- Conservador (4-5%): Carteras con mayor peso en bonos, inversores mayores
- Moderado (6-7%): Carteras equilibradas, rentabilidad ajustada por inflación
- Agresivo (8-10%): Carteras con mayor peso en renta variable, inversores jóvenes
🎯 Estrategias de Inversión para Construir Patrimonio
Una estrategia de inversión exitosa combina inversión regular, diversificación y optimización fiscal.
Inversión Periódica (DCA) vs. Inversión de Suma Global
💰 Inversión de Suma Global
- Estadísticamente mejor en el 67% de los casos
- Maximiza la exposición al mercado
- Mayor riesgo a corto plazo
- Ideal cuando tienes capital disponible
📅 Aportaciones Periódicas (DCA)
- Reduce el riesgo de timing
- Psicológicamente más fácil
- Compras más cuando los precios bajan
- Ideal para ingresos regulares
Asignación de Activos según la Edad
| Grupo de Edad | Renta Variable / ETFs | Bonos | Liquidez |
|---|---|---|---|
| 20-30 años | 80-100% | 0-15% | 0-5% |
| 30-40 años | 70-85% | 10-25% | 5% |
| 40-50 años | 60-75% | 20-35% | 5% |
| 50-60 años | 40-60% | 30-50% | 10% |
| 60+ años | 20-40% | 40-60% | 20% |
🏦 Optimización Fiscal para Inversores Españoles
- Tramos del IRPF: 19% hasta 6.000 €, 21% de 6.000 a 50.000 €, 23% de 50.000 a 200.000 €, 28% a partir de 200.000 €
- Fondos de Inversión: Permiten traspasos sin tributar (diferimiento fiscal)
- Planes de Pensiones: Deducción de hasta 1.500 €/año de la base imponible
💡 8 Consejos Esenciales para Invertir con Éxito
Estrategias probadas recomendadas por expertos financieros como Rankia, Finect y la CNMV:
Empieza Pronto — El Tiempo es Tu Mayor Aliado
Gracias al interés compuesto, invertir 200 €/mes desde los 25 años genera más que 400 €/mes desde los 35.
Aprovecha los Planes de Empresa
Muchas empresas ofrecen planes de pensiones con aportaciones de la empresa. Es dinero «gratis».
Minimiza las Comisiones
Los fondos indexados con TER por debajo del 0,3% superan a la mayoría de fondos activos. Una diferencia del 1% en comisiones puede costarte el 25% de tu patrimonio en 30 años.
Diversifica Globalmente
Un fondo indexado global (MSCI World o FTSE All-World) te da exposición instantánea a miles de empresas.
Automatiza Tus Inversiones
Configura transferencias automáticas al principio de cada mes. «Págate a ti mismo primero».
Rebalancea Anualmente
Una vez al año, ajusta tu cartera a la asignación objetivo original.
Mantén la Calma en las Crisis
Las ventas en pánico son el mayor destructor de rentabilidad. Las crisis son oportunidades de compra.
Aumenta las Aportaciones con Tus Ingresos
Cuando recibas un aumento de sueldo, destina al menos el 50% al ahorro e inversión.
⚠️ 8 Errores Comunes de Inversión que Debes Evitar
Estos errores cuestan a los inversores miles de millones cada año:
Esperar Demasiado para Empezar
Cada año de retraso te cuesta decenas de miles de euros en interés compuesto perdido.
Intentar Hacer Market Timing
Nadie puede predecir consistentemente los movimientos del mercado. El tiempo en el mercado supera al timing.
Hohe Kosten ignorieren
Una diferencia del 2% en comisiones puede costarte un tercio de tu patrimonio en 30 años.
Keine Diversifikation
Alles auf eine Karte setzen ist Spekulation, nicht Investieren.
Vender en Pánico
Bei Kurseinbrüchen verkaufen realisiert Verluste und verpasst die Erholung.
Ignorar la Fiscalidad
No aprovechar los vehículos fiscalmente eficientes significa pagar más impuestos de los necesarios.
Zu oft prüfen
Tägliches Depot-Checken führt zu emotionalen Entscheidungen.
No Rebalancear Nunca
Ohne Rebalancing verschiebt sich das Risikoprofil unkontrolliert.
📐 Fórmulas de la Calculadora de Inversión Explicadas
1. Fórmula del Interés Compuesto
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
Calcula el valor futuro de una inversión inicial única que crece con interés compuesto.
2. Sparplanformel
FV = PMT × [((1 + r/n)^(n×t) - 1) / (r/n)]
Berechnet den Endwert regelmäßiger Einzahlungen.
3. Fórmula Combinada (Inversión Inicial + Aportaciones)
Gesamt = Einmalanlage + Sparplan
Unser Rechner kombiniert beide Formeln für Ihre Gesamtprognose.
4. 72er-Regel
Tiempo de Duplicación = 72 ÷ Rentabilidad (%)
Una forma rápida de estimar cuánto tardará tu dinero en duplicarse. Al 8%, se duplica en aproximadamente 9 años.
📊 ¿Cuánto Deberías Tener Ahorrado Según Tu Edad?
Puntos de referencia para la construcción de patrimonio:
| Edad | Objetivo de Ahorro | Con Salario de 35.000 € |
|---|---|---|
| 30 | 1× Salario Anual | 50.000 € |
| 35 | 2× Salario Anual | 100.000 € |
| 40 | 3× Salario Anual | 150.000 € |
| 50 | 6× Salario Anual | 300.000 € |
| 60 | 8× Salario Anual | 400.000 € |
| 67 | 10× Salario Anual | 500.000 € |
💡 La Regla del 4%
Im Ruhestand können Sie ca. 4% Ihres Portfolios jährlich entnehmen. Bei 500.000 € sind das 20.000 € pro Jahr (1.667 €/Monat) zusätzlich zur gesetzlichen Rente.
🔍 Tipos de Inversión Comparados
📈 Aktien-ETFs
- Rentabilidad: 7-10% anual
- Risiko: Hoch
- Comisiones: 0,1-0,5% TER
- Liquidez: Alta
💰 Tagesgeld
- Rentabilidad: 2-4% anual
- Risiko: Sehr gering
- Comisiones: Keine
- Liquidität: Sofort
🏦 Festgeld
- Rentabilidad: 3-4% anual
- Risiko: Sehr gering
- Comisiones: Keine
- Liquidität: Gebunden
📜 Anleihen-ETFs
- Rentabilidad: 3-5% anual
- Risiko: Mittel
- Comisiones: 0,1-0,3% TER
- Liquidez: Alta
🧠 Die Psychologie des Investierens
Emotionen sind der größte Feind des Anlegers. Verstehen Sie diese Verzerrungen:
Aversión a las Pérdidas
Verluste schmerzen 2x mehr als Gewinne freuen. Lösung: Langfristig denken, nicht täglich ins Depot schauen.
Recency Bias
Jüngste Ereignisse werden überbewertet. Lösung: Historische Daten über Jahrzehnte betrachten.
Selbstüberschätzung
Die meisten glauben, den Markt schlagen zu können. Realität: 90% der aktiven Fonds unterperformen.
Comportamiento de Manada
Kaufen wenn alle kaufen, verkaufen wenn alle verkaufen. Lösung: Stur am Plan festhalten.
Esta calculadora de inversión ha sido desarrollada utilizando fórmulas financieras estándar para el interés compuesto y el valor futuro de anualidades.
Quellen: Deutsche Bundesbank, BaFin, Stiftung Warentest, Finanztip, MSCI, DAX-Daten
🔍 Häufig gestellte Fragen
¿Cuánto dinero tendré después de 20 años invirtiendo?
Con 500 €/mes al 7% de rentabilidad, después de 20 años tendrás aproximadamente 260.000 € — de los cuales 120.000 € serán tus aportaciones y 140.000 € serán rendimientos.
¿Qué rentabilidad es realista esperar?
Für breit gestreute Aktien-ETFs sind 6-8% pro Jahr nach Inflation realistisch. Historisch erzielte der MSCI World etwa 7-8% p.a.
¿Cuánto necesito invertir para ser millonario?
Al 7% de rentabilidad: aproximadamente 700 €/mes durante 30 años, o 1.400 €/mes durante 20 años, alcanzarán 1 millón de euros.
¿Qué es la regla del 72?
Divide 72 entre tu rentabilidad anual para estimar cuántos años tardará tu dinero en duplicarse. Al 8%, tu dinero se duplica en aproximadamente 9 años.
¿Es mejor invertir de golpe o hacer aportaciones periódicas?
Statistisch ist eine Einmalanlage in 67% der Fälle besser. Ein Sparplan reduziert aber das Timing-Risiko und ist psychologisch einfacher.
¿Cómo afectan los impuestos a mis inversiones en España?
In Deutschland fallen ca. 26,4% Abgeltungssteuer an. Der Sparerpauschbetrag (1.000 €/Person) ist steuerfrei. Nutzen Sie den Freistellungsauftrag!
❓ Preguntas Frecuentes — Calculadora de Inversión
Esta calculadora utiliza fórmulas matemáticas estándar para el interés compuesto. Proporciona proyecciones basadas en tus datos de entrada — los resultados reales dependerán de las condiciones del mercado.
Für langfristige Planung empfehlen wir 6-7% (konservativ) bis 8% (optimistisch). Der MSCI World erzielte historisch etwa 7-8% pro Jahr nach Inflation.
Los resultados mostrados son brutos (antes de impuestos). En España, las ganancias de capital tributan al 19-28% según el importe. Los fondos de inversión permiten traspasos sin tributar.
Con una inflación de aproximadamente el 2-3%, tu rentabilidad real se reduce en consecuencia. 8% de rentabilidad nominal menos 3% de inflación = aproximadamente 5% de rentabilidad real (aumento del poder adquisitivo).
La rentabilidad nominal es el porcentaje de ganancia sin ajustar por inflación. La rentabilidad real resta la inflación para mostrar el aumento real del poder adquisitivo.
Hochverzinsliche Schulden (Dispo, Konsumkredit) zuerst tilgen. Bei günstigen Schulden (Immobilienkredit unter 3%) kann parallel investiert werden.
Empfohlen werden 10-20% des Nettoeinkommens. Mit der 50/30/20-Regel: 50% Fixkosten, 30% Freizeit, 20% Sparen/Investieren.
Es ist nie zu spät! Mit 40 haben Sie noch 25+ Jahre bis 67. Selbst 1.000 €/Monat bei 7% werden in 25 Jahren zu über 800.000 €.
Ein breit gestreuter Welt-ETF (z.B. MSCI World oder FTSE All-World) ist ideal für Anfänger — günstig, diversifiziert, einfach zu verstehen.
Una revisión trimestral o anual es suficiente. Revisar con más frecuencia lleva a decisiones emocionales y perjudica la rentabilidad a largo plazo.
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