Calculadora de Investimento
Calcule como o seu investimento vai crescer com juros compostos. Use a nossa calculadora para projetar o crescimento do seu capital, comparar diferentes cenários de rendimento, planear os seus objetivos de poupança e ver a análise ano a ano.
Quanto vai crescer o meu investimento?
O crescimento do seu investimento depende de três fatores-chave: capital inicial, rendimento e horizonte temporal. Graças aos juros compostos, o seu dinheiro gera rendimentos sobre o capital inicial E sobre os ganhos acumulados, criando um crescimento exponencial.
- Fórmula: A = P(1 + r/n)nt
- Fator-chave: O tempo é o seu maior aliado — quanto mais tempo investir, mais poderoso será o efeito composto
- Boa prática: Comece cedo, invista regularmente e aponte para 6-8% ao ano com ETFs diversificados
| Ano | Versements | Intérêt Annuel | Juros Totais | Kontostand |
|---|
📖 Como Usar Esta Calculadora de Investimento
Introduza o Capital Inicial
Introduza o montante que deseja investir inicialmente ou que já tem investido.
Defina os Reforços Mensais
Insira quanto deseja investir a cada mês. Especialistas financeiros recomendam 10-20% do rendimento.
Escolha o Rendimento Esperado
Insira a sua taxa de rendimento anual esperada. O MSCI World tem historicamente 7-8% ao ano. Use 6-7% para projeções conservadoras.
Sélectionnez l'Horizon de Placement
Escolha por quanto tempo planeia manter o seu investimento. O poder dos juros compostos cresce exponencialmente com horizontes de 30+ anos.
Explorez Différents Scénarios
Use os separadores para comparar rendimentos, planear objetivos específicos e ver a análise ano a ano do seu investimento.
💡 Conseil Pro
Para projeções realistas, utilize um rendimento de 7% (a média histórica ajustada da inflação do mercado acionista). Não se esqueça de que os rendimentos reais variam de ano para ano — estas projeções mostram médias de longo prazo.
📊 O que é uma Calculadora de Investimento?
Uma calculadora de investimento é uma ferramenta financeira poderosa que permite projetar o crescimento do seu dinheiro ao longo do tempo graças ao poder dos juros compostos. Quer esteja a planear a sua reforma, a poupar para uma compra importante ou simplesmente a construir o seu património, uma calculadora de investimento oferece-lhe visualizações claras do seu futuro financeiro potencial com base no seu investimento inicial, nos seus reforços regulares, no seu rendimento esperado e no seu horizonte de investimento.
Ao contrário das calculadoras de juros simples, que só calculam os rendimentos sobre o seu capital inicial, as calculadoras de investimento têm em conta os juros compostos — onde os seus ganhos geram os seus próprios ganhos. Este efeito composto é frequentemente chamado a 'oitava maravilha do mundo' e constitui o principal mecanismo pelo qual os investidores de longo prazo constroem riqueza significativa.
Projetar Crescimento
Visualize exatamente como os seus investimentos podem crescer em 10, 20 ou 30+ anos com rendimentos compostos
Planear Objetivos
Calcule o investimento mensal necessário para atingir marcos financeiros específicos
Comparar Cenários
Avalie diferentes estratégias de investimento e taxas de rendimento lado a lado
Acompanhar Progresso
Visualize os detalhes ano a ano mostrando os reforços vs. os rendimentos de investimento
Segundo os dados do Banco de Portugal, o património líquido médio das famílias portuguesas é de aproximadamente 180.000 €, mas a mediana é de apenas 75.000 €. Com a nossa calculadora de investimento, pode ver que investir apenas 500 € por mês com um rendimento médio de 7% durante 30 anos atingiria mais de 566.000 € — demonstrando o poder transformador do investimento regular a longo prazo.
⚙️ Como Funcionam os Juros Compostos?
Os juros compostos são o princípio fundamental que torna o investimento a longo prazo tão poderoso. Ao contrário dos juros simples, que só geram rendimentos sobre o seu capital inicial, os juros compostos geram rendimentos sobre o seu capital E sobre todos os ganhos acumulados anteriormente. Isto cria uma curva de crescimento exponencial que acelera com o tempo.
📐 A Fórmula dos Juros Compostos
A = P(1 + r/n)nt
- A = Capital final (valeur future)
- P = Capital initial (principal)
- r = Taux d'intérêt annuel (en décimal)
- n = Número de vezes que os juros são capitalizados por ano
- t = Durée en années
Exemplo: O Poder dos Juros Compostos
Vejamos como os juros compostos transformam 10.000 € em 30 anos com um rendimento anual de 7%:
🔢 Cálculo dos Juros Compostos
Juros Simples: 10.000 € + (10.000 € × 7% × 30 anos) = 31.000 €
Juros Compostos: 10.000 € × (1,07)^30 = 76.123 €
Os juros compostos geram mais 45.123 € — um aumento de 145% em relação aos juros simples!
La Règle des 72 : Estimation Rapide du Temps de Doublement
A Regra dos 72 fornece um método rápido para estimar quanto tempo levará para duplicar o seu dinheiro. Simplesmente divida 72 pela sua taxa de rendimento anual esperada:
| Rendimento Anual | Temps de Doublement | 1 000 € Devient |
|---|---|---|
| 4% | 18 anos | 2 000 € → 4 000 € → 8 000 € |
| 6% | 12 anos | 2 000 € → 4 000 € → 8 000 € |
| 8% | 9 anos | 2 000 € → 4 000 € → 8 000 € |
| 10% | 7,2 anos | 2 000 € → 4 000 € → 8 000 € |
📈 Rendimentos Históricos de Investimentos — Atualizado 2026
Compreender os rendimentos históricos ajuda-o a estabelecer expectativas realistas para a sua calculadora de investimento:
| Classe de Ativos | Rendimento Histórico | Ajustado à Inflação | Risco |
|---|---|---|---|
| PSI (1993-2024) | 7,5% | 5,0% | Elevado |
| MSCI World | 7,8% | 5,3% | Elevado |
| S&P 500 | 10,5% | 7,0% | Elevado |
| Obligations d'État Françaises (OAT) | 4,2% | 1,7% | Baixa |
| Certificados de Aforro | 2,5-3,5% | 0-0,5% | Nenhum |
⚠️ Avertissement Important
Os rendimentos históricos não garantem resultados futuros. O PSI oscilou entre -51% (2008) e +71% (1997) em anos individuais. Use estimativas conservadoras (6-7%) para planeamento a longo prazo.
Paramètres de Rendimento Recommandés
- Conservador (1-3%): Carteiras orientadas para obrigações, investidores perto da reforma
- Moderado (6-7%): Carteiras equilibradas, rendimento ajustado à inflação
- Agressivo (8-10%): Carteiras orientadas para ações, investidores jovens
🎯 Estratégias de Investimento para Construir Património
Une stratégie d'investissement réussie combine investissement régulier, diversification et optimisation fiscale.
Reforços Regulares (DCA) vs. Investimento de Uma Vez
💰 Investimento de Uma Vez
- Estatisticamente melhor em 67% dos casos
- Maximise l'exposition au marché
- Risco plus élevé à court terme
- Ideal quando tem capital disponível
📅 Versements Réguliers (DCA)
- Reduz o risco de timing
- Psicologicamente mais fácil
- Compra mais quando os preços baixam
- Ideal para rendimentos regulares
Allocation d'Actifs selon l'Âge
| Faixa Etária | Ações / ETF | Obrigações | Liquidez |
|---|---|---|---|
| 20-30 anos | 80-100% | 0-15% | 0-5% |
| 30-40 anos | 70-85% | 10-25% | 5% |
| 40-50 anos | 60-75% | 20-35% | 5% |
| 50-60 anos | 40-60% | 30-50% | 10% |
| 60+ anos | 20-40% | 40-60% | 20% |
🏦 Otimização Fiscal para Investidores Portugueses
- PFU (Flat Tax) : 28% sobre mais-valias e dividendos (12,8% IR + 17,2% prélèvements sociaux)
- PPR: Benefício fiscal de 20% do valor investido até 400€/ano para menores de 35 anos
- Certificados de Aforro: Garantia do Estado, isenção parcial de tributação, rendimento competitivo
💡 8 Dicas Essenciais para Investir com Sucesso
Stratégies éprouvées recommandées par des experts financiers comme Deco Proteste, Les Échos Investir et l'CMVM :
Comece Cedo — O Tempo é o Seu Maior Aliado
Graças aos juros compostos, investir 200 €/mês desde os 25 anos gera mais do que 400 €/mês a partir dos 35 anos.
Profitez des Planos d'Entreprise
Muitas empresas oferecem PPR com contrapartidas. É dinheiro 'grátis' para a sua reforma.
Minimize as Comissões
Os ETF com comissões inferiores a 0,3% superam a maioria dos fundos ativos. Uma diferença de 1% em comissões pode custar-lhe 25% do seu património em 30 anos.
Diversifique Globalmente
Um ETF global (MSCI World ou FTSE All-World) dá-lhe exposição instantânea a milhares de empresas.
Automatisez Vos Investissements
Configure transferências automáticas no início de cada mês. 'Pague-se a si próprio primeiro'.
Rebalanceie Anualmente
Uma vez por ano, ajuste a sua carteira à alocação alvo original.
Restez Calme en Période de Crise
As vendas em pânico são o maior destruidor de rendimento. As crises são oportunidades de compra.
Aumente os Reforços com os Seus Rendimentos
Quando receber um aumento, dedique pelo menos 50% à poupança e ao investimento.
⚠️ 8 Erreurs Courantes d'Investissement à Éviter
Estes erros custam milhares de milhões aos investidores todos os anos:
Esperar Demasiado Tempo para Começar
Cada ano de atraso custa-lhe dezenas de milhares de euros em juros compostos perdidos.
Tenter de Faire du Market Timing
Ninguém consegue prever os movimentos do mercado de forma consistente. O tempo no mercado supera o timing.
Hohe Kosten ignorieren
Uma diferença de 2% em comissões pode custar-lhe um terço do seu património em 30 anos.
Keine Diversifikation
Colocar tudo numa só aposta é especulação, não investimento.
Vender em Pânico
Bei Kurseinbrüchen verkaufen realisiert Verluste und verpasst die Erholung.
Ignorar a Fiscalidade
Não usar os benefícios fiscais disponíveis (PPR, Certificados de Aforro) significa pagar mais impostos do que o necessário.
Zu oft prüfen
Verificar a carteira diariamente leva a decisões emocionais.
Nunca Rebalancear
Ohne Rebalancing verschiebt sich das Risikoprofil unkontrolliert.
📐 Fórmulas da Calculadora de Investimento Explicadas
1. Fórmula del Interés Compuesto
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
Calcula o valor futuro de um investimento inicial único que cresce com juros compostos.
2. Fórmula de Reforços Regulares
FV = PMT × [((1 + r/n)^(n×t) - 1) / (r/n)]
Berechnet den Endwert regelmäßiger Einzahlungen.
3. Formule Combinée (Investissement Initial + Versements)
Total = Investimento Único + Reforços Regulares
Unser Rechner kombiniert beide Formeln für Ihre Gesamtprognose.
4. 72er-Regel
Temps de Doublement = 72 ÷ Rendimento (%)
Uma forma rápida de estimar quanto tempo levará para duplicar o seu dinheiro. A 8%, duplica em cerca de 9 anos.
📊 Quanto Deveria Ter Poupado Segundo a Sua Idade?
Repères pour la constitution de patrimoine :
| Idade | Objetivo de Poupança | Com Salário de 40.000 € |
|---|---|---|
| 30 | 1× Salaire Annuel | 50.000 € |
| 35 | 2× Salaire Annuel | 100.000 € |
| 40 | 3× Salaire Annuel | 150.000 € |
| 50 | 6× Salaire Annuel | 300.000 € |
| 60 | 8× Salaire Annuel | 400.000 € |
| 67 | 10× Salaire Annuel | 500.000 € |
💡 La Règle des 4%
Na reforma pode retirar aproximadamente 4% da sua carteira anualmente. Com 500.000 € isso representa 20.000 € por ano (1.667 €/mês) além da pensão pública.
🔍 Types d'Investissement Comparés
📈 Aktien-ETFs
- Rendimento : 7-10% par an
- Risiko: Hoch
- Frais : 0,1-0,5% TER
- Liquidez: Elevada
💰 Depósitos à Ordem
- Rendimento : 2-4% par an
- Risiko: Sehr gering
- Frais : Keine
- Liquidez: Imediata
🏦 Depósitos a Prazo
- Rendimento : 3-4% par an
- Risiko: Sehr gering
- Frais : Keine
- Liquidez: Limitada
📜 Anleihen-ETFs
- Rendimento : 3-5% par an
- Risiko: Mittel
- Frais : 0,1-0,3% TER
- Liquidez: Elevada
🧠 Die Psychologie des Investierens
As emoções são o maior inimigo do investidor. Compreenda estes vieses:
Aversion aux Pertes
As perdas doem 2x mais do que os ganhos alegram. Solução: Pensar a longo prazo, não verificar a carteira diariamente.
Recency Bias
Eventos recentes são sobrevalorizados. Solução: Considerar dados históricos ao longo de décadas.
Selbstüberschätzung
A maioria acredita que pode superar o mercado. Realidade: 90% dos fundos ativos têm desempenho inferior.
Comportamento de Manada
Kaufen wenn alle kaufen, verkaufen wenn alle verkaufen. Lösung: Stur am Plan festhalten.
Esta calculadora de investimento foi desenvolvida usando fórmulas financeiras padrão para juros compostos e valor futuro de anuidades.
Fontes: Banco de Portugal, CMVM, Deco Proteste, Euronext Lisboa, MSCI, PSI dados
🔍 Häufig gestellte Fragen
Combien d'argent aurai-je après 20 anos d'investissement ?
Com 500 €/mês a 7% de rendimento, após 20 anos terá aproximadamente 260.000 € — dos quais 120.000 € serão os seus reforços e 140.000 € serão rendimentos.
Que rendimento é realista esperar?
Para ETFs de ações diversificados, 6-8% ao ano após a inflação é realista. Historicamente, o MSCI World obteve cerca de 7-8% ao ano.
Quanto devo investir para ser milionário?
A 7% de rendimento: aproximadamente 700 €/mês durante 30 anos, ou 1.400 €/mês durante 20 anos, atingirão 1 milhão de euros.
O que é a regra dos 72?
Divida 72 pela sua taxa de rendimento anual para estimar quantos anos levará para duplicar o seu dinheiro. A 8%, o seu dinheiro duplica em cerca de 9 anos.
É melhor investir de uma vez ou fazer reforços regulares?
Estatisticamente, um investimento único é melhor em 67% dos casos. No entanto, os reforços regulares reduzem o risco de timing e são psicologicamente mais fáceis.
Como os impostos afetam os meus investimentos em Portugal?
Em Portugal as mais-valias são tributadas a 28% de taxa liberatória. Os PPR oferecem benefícios fiscais significativos. Aproveite as vantagens fiscais disponíveis!
❓ FAQ — Calculadora de Investimento
Esta calculadora utiliza fórmulas matemáticas estándar para el interés compuesto. Proporciona proyecciones basadas en tus datos de entrada — los resultados reales dependerán de las condiciones del mercado.
Para planeamento a longo prazo recomendamos 6-7% (conservador) a 8% (otimista). O MSCI World obteve historicamente cerca de 7-8% ao ano.
Os resultados apresentados são brutos (antes de impostos). Em Portugal, as mais-valias estão sujeitas a 28% de taxa liberatória. Os PPR e Certificados de Aforro oferecem vantagens fiscais.
Com uma inflação de aproximadamente 2,5-3,5%, o seu rendimento real reduz-se em conformidade. 8% de rendimento nominal menos 3% de inflação = aproximadamente 5% de rendimento real (ganho de poder de compra).
O rendimento nominal é a percentagem de ganho sem ajuste pela inflação. O rendimento real subtrai a inflação para mostrar o seu aumento real de poder de compra.
Pague primeiro as dívidas com juros altos (cartões de crédito, crédito pessoal). Com dívidas a juros baixos (crédito habitação abaixo de 3%) pode investir em paralelo.
Recomenda-se 10-20% do rendimento líquido. Com a regra 50/30/20: 50% custos fixos, 30% lazer, 20% poupança/investimento.
Nunca é tarde demais! Aos 40 ainda tem mais de 25 anos até aos 67. Mesmo 1.000 €/mês a 7% tornam-se em mais de 800.000 € em 25 anos.
Um ETF global diversificado (ex: MSCI World ou FTSE All-World) é ideal para iniciantes — barato, diversificado, fácil de compreender.
Uma revisão trimestral ou anual é suficiente. Verificar com mais frequência leva a decisões emocionais e prejudica a rentabilidade a longo prazo.
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