Anlagerechner
Berechnen Sie, wie Ihre Geldanlage mit Zinseszins wächst Nutzen Sie unseren Anlagerechner, um Ihr Kapitalwachstum zu projizieren, verschiedene Rendite-Szenarien zu vergleichen, Ihre Sparziele zu planen und die Jahr-für-Jahr Entwicklung zu sehen.
How Much Will My Investment Grow?
Ihr Kapitalwachstum hängt von drei Schlüsselfaktoren ab: initial investment, Rendite, and Anlagedauer. With compound interest, your money earns returns on both the principal and previously earned returns — ein exponentielles Wachstum, das sich über die Zeit beschleunigt.
- Formel: A = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt - 1) / (r/n)]
- Schlüsselfaktor: Zeit ist Ihr größter Verbündeter — the longer you stay invested, the more powerful compounding becomes
- Best Practice: Start early, invest consistently, and aim for 7-10% annual returns through diversified index funds
| Jahr | Einzahlungen | Jahreszins | Total Interest | Kontostand |
|---|
📖 So nutzen Sie diesen Anlagerechner
Anfangskapital eingeben
Geben Sie den Betrag ein, den Sie zu Beginn investieren möchten oder bereits angelegt haben.
Monatliche Sparrate festlegen
Geben Sie ein, wie viel Sie jeden Monat investieren möchten. Finanzexperten empfehlen 10-20% des Einkommens.
Erwartete Rendite wählen
Geben Sie Ihre erwartete Jahresrendite ein. Der MSCI World erzielte historisch etwa 7-8% pro Jahr. Nutzen Sie 6-7% für konservative Prognosen.
Anlagedauer bestimmen
Wählen Sie Ihren Anlagehorizont. Der Zinseszins wächst exponentiell — 30+ Jahre bringen das stärkste Wachstum.
Verschiedene Szenarien erkunden
Nutzen Sie die Tabs, um Renditen zu vergleichen, Sparziele zu planen und die Jahr-für-Jahr Entwicklung zu sehen.
💡 Profi-Tipp
Für realistische Prognosen nutzen Sie 7% Rendite (historischer inflationsbereinigter Aktienmarkt-Durchschnitt). Beachten Sie, dass tatsächliche Renditen jährlich schwanken — diese Berechnungen zeigen Durchschnittswerte.
📊 Was ist ein Anlagerechner?
Ein Anlagerechner ist ein leistungsstarkes Finanzwerkzeug, das Ihnen zeigt, wie Ihr Geld durch den Zinseszinseffekt über die Zeit wächst. Ob Sie für die Rente planen, für eine große Anschaffung sparen oder einfach Vermögen aufbauen möchten — ein Anlagerechner visualisiert Ihre potenzielle finanzielle Zukunft basierend auf Anfangskapital, regelmäßigen Einzahlungen, erwarteter Rendite und Anlagehorizont.
Im Gegensatz zu einfachen Zinsrechnern, die nur Erträge auf das Anfangskapital berechnen, berücksichtigt ein Anlagerechner den Zinseszinseffekt — bei dem Ihre Erträge selbst weitere Erträge generieren. Dieser Effekt wird oft als „achtes Weltwunder" bezeichnet und ist der Hauptmechanismus, durch den langfristige Anleger erhebliches Vermögen aufbauen.
Wachstum projizieren
Sehen Sie genau, wie Ihre Geldanlage über 10, 20 oder 30+ Jahre wachsen könnte
Ziele planen
Berechnen Sie die monatliche Sparrate für Ihre finanziellen Meilensteine
Szenarien vergleichen
Bewerten Sie verschiedene Anlagestrategien und Renditen im Vergleich
Fortschritt verfolgen
Sehen Sie Jahr-für-Jahr Übersichten mit Einzahlungen und Rendite
Laut Daten der Deutschen Bundesbank liegt das durchschnittliche Nettovermögen deutscher Haushalte bei etwa 316.000 €. Mit unserem Anlagerechner sehen Sie, dass 500 € monatlich bei 7% Rendite über 30 Jahre auf über 566.000 € anwachsen — ein Beweis für die Kraft des langfristigen Investierens.
⚙️ Wie funktioniert der Zinseszins?
Der Zinseszins ist das fundamentale Prinzip, das langfristiges Investieren so mächtig macht. Anders als beim einfachen Zins erhalten Sie beim Zinseszins Erträge sowohl auf Ihr Kapital ALS AUCH auf alle zuvor angesammelten Erträge. Dies erzeugt exponentielles Wachstum.
📐 Die Zinseszinsformel
A = P(1 + r/n)nt
- A = Endkapital (Zukunftswert)
- P = Anfangskapital
- r = Jährlicher Zinssatz (als Dezimalzahl)
- n = Zinsperioden pro Jahr
- t = Anlagedauer in Jahren
Beispiel: Die Kraft des Zinseszinses
So transformiert der Zinseszins 10.000 € über 30 Jahre bei 7% jährlicher Rendite:
🔢 Zinseszins-Berechnung
Einfacher Zins: 10.000 € + (10.000 € × 7% × 30) = 31.000 €
Zinseszins: 10.000 € × (1,07)^30 = 76.123 €
Der Zinseszins liefert 45.123 € mehr — 145% mehr als einfacher Zins!
Die 72er-Regel
Die 72er-Regel schätzt schnell die Verdopplungszeit: Teilen Sie 72 durch Ihre Rendite.
| Rendite | Verdopplungszeit | 1.000 € wird zu |
|---|---|---|
| 4% | 18 Jahre | 2.000 € → 4.000 € → 8.000 € |
| 6% | 12 Jahre | 2.000 € → 4.000 € → 8.000 € |
| 8% | 9 Jahre | 2.000 € → 4.000 € → 8.000 € |
| 10% | 7,2 Jahre | 2.000 € → 4.000 € → 8.000 € |
📈 Historische Anlagerenditen
Das Verständnis historischer Renditen hilft bei realistischen Erwartungen:
| Anlageklasse | Historische Rendite | Nach Inflation | Risiko |
|---|---|---|---|
| DAX (1988-2024) | 8,5% | 6,0% | Hoch |
| MSCI World | 7,8% | 5,3% | Hoch |
| S&P 500 | 10,5% | 7,0% | Hoch |
| Deutsche Staatsanleihen | 4,2% | 1,7% | Niedrig |
| Tagesgeld | 2-3% | 0% | Keine |
⚠️ Wichtiger Hinweis
Historische Renditen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse. Der DAX schwankte zwischen -43,9% (2002) und +46,7% (1993). Nutzen Sie konservative Schätzungen (6-7%) für langfristige Planung.
Empfohlene Rendite-Einstellungen
- Konservativ (4-5%): Anleihen-lastige Portfolios
- Moderat (6-7%): Ausgewogene Portfolios
- Aggressiv (8-10%): Aktien-lastige Portfolios
🎯 Anlagestrategien für Vermögensaufbau
Erfolgreiche Anlagestrategien kombinieren regelmäßiges Investieren, Diversifikation und steuerliche Optimierung.
Cost-Average vs. Einmalanlage
💰 Einmalanlage
- Statistisch in 67% der Fälle besser
- Maximiert Marktexposition
- Höheres kurzfristiges Risiko
📅 Sparplan (Cost-Average)
- Reduziert Timing-Risiko
- Psychologisch einfacher
- Ideal für regelmäßiges Einkommen
Asset Allocation nach Alter
| Alter | Aktien/ETFs | Anleihen | Tagesgeld |
|---|---|---|---|
| 20-30 | 80-100% | 0-15% | 0-5% |
| 30-40 | 70-85% | 10-25% | 5% |
| 40-50 | 60-75% | 20-35% | 5% |
| 50-60 | 40-60% | 30-50% | 10% |
| 60+ | 20-40% | 40-60% | 20% |
🏦 Steuern für deutsche Anleger
- Sparerpauschbetrag: 1.000 € pro Person steuerfrei
- Abgeltungssteuer: 25% + Soli = ca. 26,4%
- Freistellungsauftrag: Unbedingt einrichten!
💡 8 essentielle Tipps für erfolgreiche Geldanlage
Bewährte Strategien von Finanzexperten wie Gerd Kommer und Finanztip:
Früh beginnen
Zeit ist Ihr größter Verbündeter. 200 €/Monat ab 25 Jahren bringt mehr als 400 €/Monat ab 35.
Arbeitgeber-Zuschüsse nutzen
Vermögenswirksame Leistungen und betriebliche Altersvorsorge sind geschenktes Geld.
Kosten minimieren
ETFs mit TER unter 0,3% statt teurer aktiver Fonds. 1% weniger Kosten = 25% mehr Vermögen über 30 Jahre.
Diversifizieren
Ein Welt-ETF (MSCI World/FTSE All-World) bietet sofortige globale Diversifikation.
Automatisieren
Dauerauftrag zum Monatsbeginn einrichten. „Bezahle dich selbst zuerst."
Jährlich rebalancen
Einmal im Jahr die ursprüngliche Asset Allocation wiederherstellen.
In Krisen investiert bleiben
Panikverkäufe sind der größte Renditenkiller. Krisen sind Kaufgelegenheiten.
Sparrate erhöhen
Bei Gehaltserhöhungen mindestens 50% davon zusätzlich investieren.
⚠️ 8 häufige Anlagefehler vermeiden
Diese Fehler kosten Anleger jährlich Milliarden:
Zu lange warten
Jedes Jahr Verzögerung kostet zehntausende Euro an entgangenem Zinseszins.
Market Timing
Den „perfekten" Zeitpunkt gibt es nicht. Zeit im Markt schlägt Timing.
Hohe Kosten ignorieren
2% Gebühren statt 0,2% kosten über 30 Jahre ein Drittel des Vermögens.
Keine Diversifikation
Alles auf eine Karte setzen ist Spekulation, nicht Investieren.
Panikverkäufe
Bei Kurseinbrüchen verkaufen realisiert Verluste und verpasst die Erholung.
Steuern ignorieren
Sparerpauschbetrag und Freistellungsauftrag nicht nutzen kostet bares Geld.
Zu oft prüfen
Tägliches Depot-Checken führt zu emotionalen Entscheidungen.
Nie rebalancen
Ohne Rebalancing verschiebt sich das Risikoprofil unkontrolliert.
📐 Anlageformeln für Ihre Berechnungen
1. Zinseszinsformel
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
Berechnet den Endwert einer Einmalanlage mit Zinseszins.
2. Sparplanformel
FV = PMT × [((1 + r/n)^(n×t) - 1) / (r/n)]
Berechnet den Endwert regelmäßiger Einzahlungen.
3. Kombinierte Formel
Gesamt = Einmalanlage + Sparplan
Unser Rechner kombiniert beide Formeln für Ihre Gesamtprognose.
4. 72er-Regel
Verdopplungszeit = 72 ÷ Rendite (%)
Schnelle Schätzung: Bei 8% verdoppelt sich Geld in ~9 Jahren.
📊 Wie viel sollten Sie gespart haben?
Orientierungswerte für den Vermögensaufbau (angepasst für Deutschland):
| Alter | Ziel-Vermögen | Bei 50.000 € Gehalt |
|---|---|---|
| 30 | 1× Jahresgehalt | 50.000 € |
| 35 | 2× Jahresgehalt | 100.000 € |
| 40 | 3× Jahresgehalt | 150.000 € |
| 50 | 6× Jahresgehalt | 300.000 € |
| 60 | 8× Jahresgehalt | 400.000 € |
| 67 | 10× Jahresgehalt | 500.000 € |
💡 Die 4%-Regel
Im Ruhestand können Sie ca. 4% Ihres Portfolios jährlich entnehmen. Bei 500.000 € sind das 20.000 € pro Jahr (1.667 €/Monat) zusätzlich zur gesetzlichen Rente.
🔍 Anlagearten im Vergleich
📈 Aktien-ETFs
- Rendite: 7-10% p.a.
- Risiko: Hoch
- Kosten: 0,1-0,5% TER
- Liquidität: Hoch
💰 Tagesgeld
- Rendite: 2-4% p.a.
- Risiko: Sehr gering
- Kosten: Keine
- Liquidität: Sofort
🏦 Festgeld
- Rendite: 3-4% p.a.
- Risiko: Sehr gering
- Kosten: Keine
- Liquidität: Gebunden
📜 Anleihen-ETFs
- Rendite: 3-5% p.a.
- Risiko: Mittel
- Kosten: 0,1-0,3% TER
- Liquidität: Hoch
🧠 Die Psychologie des Investierens
Emotionen sind der größte Feind des Anlegers. Verstehen Sie diese Verzerrungen:
Verlustaversion
Verluste schmerzen 2x mehr als Gewinne freuen. Lösung: Langfristig denken, nicht täglich ins Depot schauen.
Recency Bias
Jüngste Ereignisse werden überbewertet. Lösung: Historische Daten über Jahrzehnte betrachten.
Selbstüberschätzung
Die meisten glauben, den Markt schlagen zu können. Realität: 90% der aktiven Fonds unterperformen.
Herdenverhalten
Kaufen wenn alle kaufen, verkaufen wenn alle verkaufen. Lösung: Stur am Plan festhalten.
Dieser Anlagerechner wurde auf Basis etablierter Finanzmathematik entwickelt und verwendet die Standardformeln für Zinseszins und Sparplanberechnungen.
Quellen: Deutsche Bundesbank, BaFin, Stiftung Warentest, Finanztip, MSCI, DAX-Daten
🔍 Häufig gestellte Fragen
Wie viel Geld habe ich nach 20 Jahren?
Bei 500 € monatlicher Sparrate und 7% Rendite haben Sie nach 20 Jahren etwa 260.000 € — davon 120.000 € eingezahlt und 140.000 € Rendite.
Welche Rendite ist realistisch?
Für breit gestreute Aktien-ETFs sind 6-8% pro Jahr nach Inflation realistisch. Historisch erzielte der MSCI World etwa 7-8% p.a.
Wie viel muss ich sparen, um Millionär zu werden?
Bei 7% Rendite: ca. 700 € monatlich für 30 Jahre, oder ca. 1.400 € für 20 Jahre erreichen 1 Million Euro.
Was ist die 72er-Regel?
Teilen Sie 72 durch Ihre Rendite, um die Verdopplungszeit zu berechnen. Bei 8% Rendite verdoppelt sich Ihr Geld in etwa 9 Jahren.
Einmalanlage oder Sparplan?
Statistisch ist eine Einmalanlage in 67% der Fälle besser. Ein Sparplan reduziert aber das Timing-Risiko und ist psychologisch einfacher.
Wie wirken sich Steuern auf die Rendite aus?
In Deutschland fallen ca. 26,4% Abgeltungssteuer an. Der Sparerpauschbetrag (1.000 €/Person) ist steuerfrei. Nutzen Sie den Freistellungsauftrag!
❓ FAQ — Anlagerechner
Der Rechner verwendet die mathematisch korrekten Zinseszinsformeln. Er zeigt Prognosen basierend auf Ihren Eingaben — tatsächliche Ergebnisse hängen von der realen Marktentwicklung ab.
Für langfristige Planung empfehlen wir 6-7% (konservativ) bis 8% (optimistisch). Der MSCI World erzielte historisch etwa 7-8% pro Jahr nach Inflation.
Der Rechner zeigt Brutto-Ergebnisse vor Steuern. In Deutschland fallen ca. 26,4% Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge an. Der Sparerpauschbetrag (1.000 €/Person) bleibt steuerfrei.
Bei ca. 2% Inflation reduziert sich Ihre reale Rendite entsprechend. 8% nominale Rendite minus 2% Inflation = ca. 6% reale Rendite (Kaufkraftzuwachs).
Nominale Rendite ist der reine Prozentsatz ohne Inflationsausgleich. Reale Rendite berücksichtigt die Inflation und zeigt den echten Kaufkraftgewinn.
Hochverzinsliche Schulden (Dispo, Konsumkredit) zuerst tilgen. Bei günstigen Schulden (Immobilienkredit unter 3%) kann parallel investiert werden.
Empfohlen werden 10-20% des Nettoeinkommens. Mit der 50/30/20-Regel: 50% Fixkosten, 30% Freizeit, 20% Sparen/Investieren.
Es ist nie zu spät! Mit 40 haben Sie noch 25+ Jahre bis 67. Selbst 1.000 €/Monat bei 7% werden in 25 Jahren zu über 800.000 €.
Ein breit gestreuter Welt-ETF (z.B. MSCI World oder FTSE All-World) ist ideal für Anfänger — günstig, diversifiziert, einfach zu verstehen.
Einmal pro Quartal oder Jahr reicht völlig. Häufigeres Prüfen führt zu emotionalen Entscheidungen und schädigt die Rendite langfristig.
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