Notgroschen-Rechner

Ihr Notgroschen-Ziel basiert auf Ausgaben, nicht auf dem Alter. Dennoch gibt es allgemeine Richtwerte: 20er: Aufbau Richtung 3 Monate, während Sie auch Studienkredit tilgen. 30er-40er: Ziel 6 Monate, da Sie wahrscheinlich mehr Verpflichtungen haben (Immobilie, Kinder). 50+: Erwägen Sie 9-12 Monate, da Jobsuchen länger dauern und Sie Altersvorsorge schützen. Entscheidend ist, bei jeder Änderung Ihrer Ausgaben oder Lebensumstände neu zu berechnen.

Das hängt davon ab, wie Sie Ihre Finanzen generell organisieren. Bei gemeinsamen Finanzen macht ein einzelner Notgroschen für Haushaltsausgaben Sinn. Bei getrennten Finanzen könnte jeder Partner einen eigenen Notgroschen für individuelle Ausgaben führen. Wichtig ist Klarheit: Beide Partner sollten wissen, wie viel insgesamt verfügbar ist und was als Notfall gilt. Viele Paare führen einen gemeinsamen Notgroschen plus individuelle "persönliche Notfall"-Konten für Jobverlust eines Partners.

Nein. Ihr Notgroschen ist eine Versicherung, kein Sparkonto für Ziele. Ihn für große Anschaffungen zu nutzen, macht Sie anfällig für echte Notfälle. Erstellen Sie stattdessen separate Rücklagen für planbare Ausgaben (Urlaub, neues Auto, Renovierung). Wenn Sie eine große Anschaffung nicht ohne Ihren Notgroschen bezahlen können, ist das ein Zeichen, noch mehr zu sparen.

Starten Sie mit dem, was geht, auch wenn es nur 5-10 € pro Woche sind. Die Gewohnheit aufzubauen zählt mehr als der Betrag. Prüfen Sie Ihre Ausgaben auf Kürzungspotenzial: ungenutzte Abos, teure Handyverträge, Streaming-Dienste. Erwägen Sie temporäre Einkommensbooster: Verkauf ungenutzter Sachen, Nebenjob, Überstunden. Jeder gesparte Euro ist ein Euro, den Sie nicht mit 12% Zinsen auf dem Dispo aufnehmen müssen, wenn ein Notfall eintritt.

Für die meisten Menschen reichen 6-9 Monate. Mehr als 9-12 Monate auf einem Sparkonto bedeutet möglicherweise verpasste Renditen in anderen Anlageformen. Ausnahmen: Kurz vor der Rente, sehr spezialisierter Beruf (längere Jobsuche), signifikante Gesundheitsrisiken oder sehr zyklische Branche. Wenn Sie 9 Monate erreicht haben und mehr Sicherheit wollen, erwägen Sie einen gestuften Ansatz: 9 Monate auf Tagesgeld, zusätzliche Mittel in defensiven ETFs oder Geldmarktfonds.

Ja, Ihr Haupt-Notgroschen sollte in liquiden Konten wie Tagesgeld liegen. Notfälle warten nicht darauf, dass Märkte sich erholen oder Festgelder auslaufen. Manche Leute parken einen kleinen Teil (vielleicht den 7.-9. Monat) in Geldmarktfonds für etwas mehr Rendite, aber das Kernkapital muss sofort verfügbar sein. Zählen Sie nicht Eigenkapital in Immobilien, Aktienportfolios oder Altersvorsorge als Teil Ihres Notgroschens – diese können unzugänglich sein oder an Wert verlieren, genau wenn Sie sie am meisten brauchen.

Überprüfen Sie Ihr Notgroschen-Ziel mindestens jährlich oder immer wenn Sie eine große Lebensveränderung erleben: neuer Job, Jobverlust, Heirat, Scheidung, Kind, Hauskauf, Umzug in eine andere Stadt oder signifikante Ausgabenänderungen. Allein die Inflation bedeutet, dass Ihre Ausgaben wahrscheinlich 2-4% pro Jahr steigen, also sollte Ihr Ziel entsprechend wachsen. Nutzen Sie diesen Rechner, um neu zu kalkulieren und Ihren Sparplan anzupassen.

Ein Rahmenkredit (auch Abrufkredit) kann als Backup zum Notgroschen dienen, sollte ihn aber nicht ersetzen. Vorteile: Sofortige Verfügbarkeit, Zinsen nur bei Nutzung. Nachteile: Zinsen von 6-10%, Kreditlinie kann gekürzt werden, erhöht Verschuldungsrisiko. Besserer Ansatz: Bauen Sie Ihren Notgroschen auf und nutzen Sie den Rahmenkredit nur als allerletzte Reserve, falls Ihr Bargeld-Notgroschen erschöpft ist.